近年來(lái)，金融支持科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展成為銀行業(yè)的重任之一。央行數(shù)據(jù)顯示，一季度科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.33萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24%，增速比各項(xiàng)貸款高17.1個(gè)百分點(diǎn)。
貝殼財(cái)經(jīng)記者近日跟隨中信銀行走訪時(shí)了解到，銀行對(duì)于科技企業(yè)的金融服務(wù)正在趨向多元化，從過(guò)去單純依靠財(cái)務(wù)報(bào)表提供貸款，轉(zhuǎn)向了創(chuàng)新化方案，并借助集團(tuán)化的協(xié)同生態(tài)提供多渠道金融服務(wù)，助力科技企業(yè)穿越成果轉(zhuǎn)化的“死亡之谷”。
“相較于過(guò)去，現(xiàn)在銀行需要更快一步尋找到那些尚未完全實(shí)現(xiàn)規(guī)模產(chǎn)業(yè)化、穩(wěn)定收入來(lái)源的初創(chuàng)階段硬科技企業(yè)，并為其設(shè)計(jì)適配的科技金融產(chǎn)品，更好地幫助科技企業(yè)將科研成果轉(zhuǎn)化為量產(chǎn)產(chǎn)品。 ”中信銀行北京分行投資銀行部工作人員在接受貝殼財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)表示。
深耕北京科技金融主陣地 創(chuàng)新服務(wù)成銀行標(biāo)配
“我們的裝置就像給藥火箭，精確投放至眼球深層的靶點(diǎn)區(qū)域?！痹诒本┤A視諾維醫(yī)療科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華視諾維”）的實(shí)驗(yàn)室內(nèi)，公司醫(yī)學(xué)合作與大客戶部總監(jiān)夏朝陽(yáng)形容正在研發(fā)的脈絡(luò)膜上腔給藥裝置。
“我們不是缺創(chuàng)新與技術(shù)，而是如何獲得銀行授信認(rèn)可，在股權(quán)融資基礎(chǔ)之上獲取多元化金融體系的支撐。”夏朝陽(yáng)坦言。
科技企業(yè)將一項(xiàng)科技成果轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新產(chǎn)品，往往需要跨越數(shù)道風(fēng)險(xiǎn)極大的鴻溝，這被稱為“死亡之谷”。不少技術(shù)成果正是在此折戟，難以順利抵達(dá)產(chǎn)業(yè)化終點(diǎn)。其中，資金來(lái)源是難點(diǎn)之一。如何讓資金不再成為企業(yè)跨越“死亡之谷”的障礙，成為金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新的方向之一。
華視諾維僅是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)硬科技企業(yè)的縮影。事實(shí)上，北京地區(qū)正在成為銀行服務(wù)硬科技的核心區(qū)域。
“北京地區(qū)在發(fā)展科技金融方面具有優(yōu)勢(shì)?！庇秀y行人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，第一優(yōu)勢(shì)是高校眾多，高校與企業(yè)之間的孵化，具備硬科技企業(yè)篩選優(yōu)勢(shì)。第二是科技企業(yè)非常集中，例如北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心的建設(shè)。因此很多銀行決定在北京地區(qū)進(jìn)行科技成果轉(zhuǎn)化貸的先行試點(diǎn)。
事實(shí)上，銀行也正在改變對(duì)科技企業(yè)的信貸邏輯。以中信銀行為例，該行針對(duì)處于初創(chuàng)階段的硬科技企業(yè)，已弱化了償債能力或者營(yíng)業(yè)收入等財(cái)務(wù)指標(biāo)的評(píng)估權(quán)重，而是強(qiáng)化對(duì)科研成果、科研能力、團(tuán)隊(duì)背景等要素的關(guān)注。同時(shí)在擔(dān)保方式上，并不強(qiáng)調(diào)必須提供抵押或擔(dān)保公司擔(dān)保，可以接受純信用方式或者實(shí)控人擔(dān)保等類信用方式的擔(dān)保。
集團(tuán)化推進(jìn)服務(wù) 金融支持不止于信貸
貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，當(dāng)前銀行對(duì)于科技企業(yè)的支持已遠(yuǎn)不止于信貸融資。中信銀行正在利用中信集團(tuán)金融全牌照的優(yōu)勢(shì)，整合中信系證券、信托、保險(xiǎn)、資管、基金等牌照資源，廣泛鏈接“政產(chǎn)學(xué)研金服用”生態(tài)，以“一個(gè)中信、一個(gè)客戶”的導(dǎo)向，讓科技企業(yè)一點(diǎn)接入便可享受到中信綜合金融服務(wù)。
北京鑫華儲(chǔ)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“鑫華儲(chǔ)”）是一家“未滿兩歲”的初創(chuàng)公司，卻已是國(guó)家自然科學(xué)基金成果轉(zhuǎn)化的典型代表?！拔覀兎?wù)的是最末梢的電網(wǎng)節(jié)點(diǎn)，產(chǎn)品要足夠安全、環(huán)保、成本低，哪一點(diǎn)做不好都是一票否決?！宾稳A儲(chǔ)董事長(zhǎng)梅永剛表示，盡管技術(shù)潛力巨大，但公司尚未實(shí)現(xiàn)銷售收入，融資結(jié)構(gòu)幾乎完全依賴股權(quán)融資。
面對(duì)資金“斷點(diǎn)”，中信銀行通過(guò)科技成果轉(zhuǎn)化貸產(chǎn)品為企業(yè)提供500 萬(wàn)元授信額度，并支持專利質(zhì)押的增信方式。
事實(shí)上，金融監(jiān)管部門正著力構(gòu)建健全多層次科技金融服務(wù)體系，打通科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化的通道。在引導(dǎo)信貸融資的同時(shí)，債券發(fā)行等直接融資市場(chǎng)也在不斷發(fā)展。
在這一過(guò)程中，銀行旗下理財(cái)子公司也參與其中。信銀理財(cái)介紹，已與中信銀行開(kāi)展母子協(xié)同聯(lián)動(dòng)，通過(guò)投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)、ABS、可轉(zhuǎn)債、結(jié)構(gòu)化股票、REITS、未上市股權(quán)等豐富的金融工具，滿足企業(yè)在各類場(chǎng)景下的多元化投資和融資需求。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊 編輯 陳莉 校對(duì) 柳寶慶
